Stock Options Vs 401k

Imparare le basi di Come negoziare Stock Option 8211 chiamata 038 opzioni put spiegato il alti e bassi di investire in borsa può essere snervante, anche per gli investitori più esperti. Prendere rischi con il denaro è sempre una fonte di ansia. Fortunatamente, ci sono alcune strategie di gestione del rischio di investimento si possono utilizzare nel perseguire maggiori investimenti nel mercato azionario. Un modo è possibile accedere al mercato senza il rischio di realmente comprare azioni o vendere azioni è attraverso le opzioni. Poiché le opzioni commercio ad un prezzo significativamente inferiore rispetto al prezzo delle azioni sottostanti, l'opzione investire è un modo più economico per controllare una posizione più grande in un magazzino senza prendere realmente possesso delle sue azioni. L'uso strategico di opzioni può permettere di ridurre i rischi, pur mantenendo la possibilità di grandi profitti, a solo una frazione del costo di acquisto di azioni di una società. Che cosa esattamente è un'opzione Un'opzione è il diritto di acquistare o vendere un titolo ad un determinato prezzo entro un periodo di tempo specificato. Invece di possedere le azioni a titolo definitivo, yoursquore facendo una scommessa calcolata sul futuro di un prezzo stockrsquos entro il periodo di tempo specificato dall'opzione. La cosa migliore di opzioni è che si ha la libertà di scegliere se esercitare o meno di loro. Se si scommette sbagliato, si può semplicemente lasciare le opzioni scadono. Anche se yoursquod perdono il costo originario delle opzioni, si evita anche le perdite pesanti si sarebbe altrimenti sostenuti avevano pagato il prezzo pieno per il titolo. Con tutto questo parlare di quanto grande opzioni sono, sembra che tutti dovrebbero comprare opzioni, dopo tutto, theyrsquore meno costosi e hanno minor rischio. Beh, non così in fretta. Donrsquot dimenticare due cose: l'aspetto tempo limitato di opzioni il fatto che si donrsquot in realtà hanno la proprietà del magazzino fino a quando yoursquove esercitate le opzioni Irsquoll approfondire ulteriormente questi rischi nel contesto degli esempi qui sotto sia per opzioni call e put. Ora, ecco un analisi dettagliata dei due tipi fondamentali di opzioni: opzioni put e opzioni call. Come opzioni call lavoro quando si sceglie un'opzione call, yoursquore pagare per il diritto di acquistare azioni a un certo prezzo entro un periodo di tempo specificato. Si consideri un esempio in cui le azioni di Nike (NYSE: NKE) stanno vendendo per 90 nel mese di luglio. Se si pensa che il prezzo aumenterà nel corso dei prossimi mesi, si può acquistare un'opzione di sei mesi per l'acquisto di 100 azioni di Nike entro il 31 gennaio a 100. Si dovrebbe pagare circa 200 per questa opzione chiamata ammesso che costa circa 2 euro per azione (ricorda che è possibile acquistare solo in incrementi di 100 condivisione quando si tratta di opzioni), che a sua volta vi darà la possibilità di acquistare 100 azioni di Nike in qualsiasi momento entro i prossimi sei mesi. Confronti che, per il 9000 si avrebbe pagato si voleva acquistare le azioni a titolo definitivo (90 moltiplicato per 100 azioni) e la differenza è significativa. Scenario 1: Il 10 dicembre, se le azioni della Nike sono scambiati a 115, si può esercitare l'opzione call e un netto 1.300 guadagno (il 15 utile per azione moltiplicato per 100 azioni meno il 200 investimento iniziale). Si potrebbe in alternativa, scegliere di realizzare un profitto da ri-vendere la vostra opzione sul mercato aperto ad un altro investitore. Questo spesso portare ad un guadagno simile. Scenario 2: Se, tuttavia, Nikersquos prezzi delle azioni è sceso e non ha mai raggiunto 100 durante il periodo di sei mesi, si può solo lasciare che l'opzione scade e risparmiare i vostri soldi. La tua unica perdita sarebbe originario di 200 costo. Ora, letrsquos analizzano il potenziale rischio di investire in opzioni. In primo luogo, nello Scenario 1 in cui le azioni Nikersquos non raggiungono mai il 100 e si perde l'intero 200 investimento iniziale, qual era il tuo perdita percentuale 100 Così male un giorno o un anno come qualcuno ha avuto nel mercato vendere azioni, yoursquoll raramente trovare qualcuno che abbia subito un 100 perdita. L'unico modo in cui questo può accadere è se la società sottostante è fallita e il loro prezzo delle azioni è andato a zero. Come si può vedere, le opzioni possono portare a perdite enormi. soprattutto quando si analizza da un punto percentuale di vista. Per illustrare ulteriormente questo punto, letrsquos dicono Nikersquos prezzo delle azioni era 99 l'ultimo giorno si potrebbe esercitare le opzioni. Naturalmente, si wouldnrsquot esercitare perché si perderebbe un dollaro su ogni azione. Ma cosa succede se si aveva invece investito 9.000 per lo stock attuale e di proprietà 100 azioni. Bene, in questo giorno che ha segnato sei mesi dalla investimento iniziale, si avrebbe un guadagno di 10 (99 contro 90). Immaginate che: a 100 perdita (opzioni) a fronte di un 10 guadagno (magazzino). Come si può vedere, i rischi di opzioni canrsquot essere sopravvalutata. Per essere onesti, è vero il contrario per il rialzo. Se il titolo è stato scambiato a superiore a 100, si avrebbe un guadagno percentuale notevolmente più elevata con le opzioni di magazzino. Ad esempio, se il titolo è stato scambiato a 110, ciò implicherebbe un 400 di guadagno (10 guadagno rispetto all'originale 2 investimento per azione) per l'opzione investitore e un guadagno di circa il 22 per l'investitore azionario (20 guadagno rispetto a quello originale 90 investimenti per azione). Infine, con il possesso azionario, non c'è nulla mai ti costringe a vendere. Per esempio, se dopo sei mesi, le azioni della Nike sono scesi, si può semplicemente tenere su il titolo Se avete voglia ha ancora potenziale. Un anno dopo, se itrsquos salito drasticamente, yoursquoll fare un guadagno significativo senza aver mai sostenute eventuali perdite. Tuttavia, se aveste scelto di investire in opzioni, semplicemente sarebbe stato costretto a subire una perdita di 100 dopo sei mesi con nessuna scelta per tenere su di esso, anche se ci si sente come lo stock salirà da lì. Così, come si può vedere, ci sono i principali vantaggi e svantaggi di opzioni, ognuno dei quali è necessario essere ben consapevoli di prima di entrare in questo eccitante Arena investire. Come opzioni di mettere il lavoro Un'opzione put è l'esatto opposto di un'opzione call. Questa è l'opzione di vendere un titolo ad un determinato prezzo entro un periodo di tempo specificato. Gli investitori spesso comprano put come una forma di protezione in caso di un prezzo delle azioni scende improvvisamente o il mercato scende del tutto. opzioni put danno la possibilità di vendere le vostre azioni e proteggere il vostro portafoglio di investimento da improvvise oscillazioni del mercato. In questo senso, le opzioni put possono essere utilizzati come un modo per la copertura il vostro portafoglio, o abbassando il rischio portfoliorsquos. In questo esempio, si possiede 100 azioni di Clorox (NYSE: CLX) stock, che è stato acquistato per 50 una quota. Al 31 gennaio, lo stock è salito a 70 dollari per azione. Si desidera mantenere la vostra posizione in Clorox, ma anche voi volete proteggere i profitti yoursquove fatto, nel caso in cui scende il prezzo delle azioni. Per soddisfare le vostre esigenze, è possibile acquistare una opzione put di sei mesi ad un prezzo di esercizio di 70 dollari per azione. Scenario 1: se Clorox magazzino prende un pestaggio nel corso dei prossimi mesi e scende a 60 dollari per azione, yoursquore protetta. È possibile esercitare l'opzione put e ancora vendere le vostre azioni per 70 ciascuna, anche se il titolo è scambiato a un prezzo significativamente più basso. E se ti senti sicuro che Clorox magazzino si riprenderà, si potrebbe tenere sul vostro magazzino e semplicemente rivendere la vostra opzione put, che sicuramente sono aumentati nel prezzo dato il tuffo che Clorox magazzino ha preso. Scenario 2: Se, d'altra parte, le azioni di Clorox tenuti arrampicata, yoursquod lasciate che la vostra opzione scade e ancora trarre il beneficio del maggior valore delle azioni si è proprietari. Sì, yoursquod perdere su ciò che avete investito in opzioni, ma è ancora havenrsquot perso il titolo sottostante. Così, in un modo di vedere le cose in questo esempio è che le opzioni sono una polizza assicurativa che si può o non può finire con. Come nota a margine rapida, è possibile acquistare opzioni put, anche senza possedere il titolo sottostante nello stesso modo come opzioni call. Non vi è alcun obbligo di possedere il titolo. La stessa identica rischi valgono come descritto nella sezione Opzioni chiamata sopra. L'acquisto di opzioni put ha il potenziale per una perdita di 100 se il titolo sale, ma anche il potenziale di guadagno enorme se il titolo va giù perché si può poi rivendere le opzioni ad un prezzo significativamente più alto. Finali Opzioni di Word sono un ottimo modo per aprire la porta a opportunità di investimento più grandi senza rischiare di grandi quantità di denaro in anticipo. Ma ricordate che le opzioni di trading è solo per investitori sofisticati. Se yoursquore un nuovo operatore con un account online, donrsquot provare da soli a meno che yoursquove parlato con un professionista e sono confortevoli con le basi. Questo avviso scaturisce dal fatto che le opzioni di trading viene fornito con un sacco di rischio che sono stati sopra descritto. Tali operazioni sono circa la corretta tempistica, e richiedono la vigilanza intenso. investitori sofisticati hanno abbastanza esperienza per avere familiarità con le strategie di opzioni e hanno il livello di comfort necessario per usarli. Se non yoursquore attento e perdere il momento giusto per esercitare un'opzione, o la vostra scommessa iniziale semplicemente doesnrsquot lavorare fuori, si può perdere un sacco di soldi sotto forma di 100 del vostro investimento iniziale. Inoltre, le opzioni sono solo una parte di una strategia di investimento e non dovrebbero rappresentare un intero portafoglio. Hai approfittato di put e di call opzioni Avete successo o il fallimento interessanti storie Racconta la tua esperienza con le opzioni nei commenti below. Visa archivio vs. Mastercard della 8211 Quale dovrebbe comprare Here039s come questi due pagamenti prodigi confrontano Feb 3, 2015, 06:30 EST By Greg Sushinsky. InvestorPlace collaboratore di Visa Inc (NYSE: V) stock e Mastercard Inc (NYSE: MA) dominano e definire il settore di elaborazione dei pagamenti. Anche se le banche emettono le carte di credito, Visa e Mastercard prendere un taglio di ogni transazione di pagamento elettronico quando si utilizzano le loro carte di marca. Ciò significa che ogni volta che strisciare la carta per il caffè, il pranzo, materiale scolastico o scarpe, Visa e Mastercard ottenere una percentuale. Data la quantità di carta strisciata che gli acquirenti fanno ogni giorno, sia Visa e Mastercard sono seduti abbastanza. Ma come si fa a scegliere tra i due titoli di grande successo Herersquos uno sguardo al Visa magazzino vs Mastercard magazzino. Di Performance Stock Sia Visa magazzino e Mastercard azionari hanno sovraperformato l'SampP 500 negli ultimi cinque anni, con Mastercard livello crescente 275 a Visarsquos 218, rispetto al SampP 500rsquos guadagno di 90. Tutti i grandi numeri in un mercato toro, naturalmente. Sia Visa e Mastercard magazzino magazzino pagano dividendi lievi, ogni momento cedere 0,8. Piuttosto che concentrarsi su rendimenti da dividendi, le società invece versare il loro denaro in programmi di riacquisto magazzino vigorosi. Visa ha riacquistato 5,6 milioni di azioni proprie azioni per 1,5 miliardi di dollari negli ultimi due trimestri e ha annunciato un quattro-per-un frazionamento azionario. L'azienda dispone di 4,8 miliardi di rimanere autorizzato per riacquisti azionari nel suo programma di riacquisto di corrente. Mastercard ha speso 3,4 miliardi sul riacquisto di azioni dello scorso anno nel suo programma di riacquisto di azioni proprie in corso. Mastercard ha ancora 3,8 miliardi autorizzato per ulteriori acquisti di azioni proprie. Visa azione ora scambia a circa 28 volte gli utili e 21 volte gli utili avanti per il prossimo anno, mentre Mastercard stock è stimato a 27 volte gli utili correnti e circa 20 volte gli utili in avanti. I guadagni recenti Nel suo più recente annuncio degli utili, Visa ha continuato a mostrare una crescita solida nella sua attività, con particolare impressionante crescita del reddito per il trimestre. Visa ha registrato Q1 2015 l'utile netto è cresciuto 11 rispetto allo stesso trimestre dello scorso anno, fino a 1,6 miliardi di euro. ricavi operativo netto è aumentato 7 rispetto al trimestre di un anno fa, a 3,4 miliardi, anche se un forte dollaro abbattuto i ricavi operativi di due punti percentuali. Il numero totale delle transazioni elaborate aumentato del 10 anno su anno a 17,6 miliardi. I ricavi da servizi e ricavi di elaborazione dati hanno mostrato una forte crescita a 9. transazioni internazionali anche cresciuto 9, a 970 milioni di euro. Le spese operative totali sono aumentate del 6 nel trimestre a 1,1 miliardi. Mastercard, dal canto suo, ha registrato un utile netto di 801 milioni, rispetto allo scorso yearrsquos quarto utile netto trimestre 623 milioni. Il fatturato netto è stato di 2,4 miliardi rispetto ai 2,1 miliardi nel quarto trimestre ultimi yearrsquos mdash un aumento del 14 anno su anno. Le operazioni di acquisto sono aumentati 11-11600000000, con volumi transfrontalieri da 19. Le spese operative totali sono aumentate, anche se, dal 26 rispetto allo scorso yearrsquos stesso trimestre. Una carica di ristrutturazione nel recente trimestre ha spinto in alto le spese. Su una base di confronto più costante, le spese operative sono aumentate ancora da 1,2 miliardi di dollari nel ultimi yearrsquos stesso trimestre a 1,4 miliardi di dollari in questo yearrsquos. Mentre entrambe le aziende fanno più della metà della loro attività all'estero, gli investitori dovrebbero guardare quei venti contrari e le turbolenze di cambio valuta, così come Mastercardrsquos spesa strategica sul tweaking la sua attività che probabilmente influenzare entrate e earnings. Where caso di investire Prima 8211 401 (k ) vs IRA una delle cose più importanti che mio padre mi ha insegnato su come gestire il denaro sta investendo per la pensione. Sulla base di suoi consigli, ho aperto un IRA all'età di 19 anni e hanno investito da allora. Quando ho iniziato a investire, ero beneficiare di un IRA, ma ero nel USAF e non abbiamo avuto un piano 401 (k). Non era fino a quando ero in per circa due anni che l'esercito aveva un piano equivalente, il Piano di Risparmio Thrift (TSP). A quel punto, non ero a guadagnare abbastanza soldi per massimizzare completamente la mia IRA e contribuire al TSP. Ho dovuto decidere quale piano di investimenti è stato il migliore per me. Da quando ho didnt ricevere un match società al mio TSP, ho scelto di investire in un Roth IRA. (Perché scegliere Roth sopra tradizionale IRA). IRA vs 401k Trovare il miglior piano di pensionamento per voi nella mia situazione attuale, ho un piano 401 (k) con il mio datore di lavoro, e ho la possibilità di investire in un piano di IRA pure. Affronto la stessa domanda un sacco di gente faccia: dove dovrei investire i miei fondi pensione in un 401 piano di impresa (k), o in un IRA consente di dare uno sguardo ai vantaggi e svantaggi di entrambi gli account, quindi è possibile utilizzare queste informazioni per prendere la decisione migliore in base alle proprie esigenze. Datore di lavoro sponsorizzato piani di pensionamento, tra cui 401 (k) i piani: Ci sono una varietà di piani di pensionamento datore di lavoro sponsorizzato, tra cui 401 (k), 403b, 457, 401a piani, e Thrift Savings Plan. Per la continuità, useremo il termine 401 (k). Si prega di consultare la pagina IRS per ulteriori informazioni sui piani di pensionamento correlati. Società sponsorizzata 401 (k) piani sono simili a IRAs tradizionale per quanto riguarda le imposte vanno investire i contributi al lordo delle imposte sono ritirati, in grado di ridurre il reddito lordo rettificato (AGI), dando una pausa fiscale ora. Il denaro investito verrà tassato quando ritirata in età pensionabile, e ci sono pesanti sanzioni per ritiro anticipato. C'è anche la possibilità di investire in un Roth 401 (k), anche se non tutti i datori di lavoro offrono questa opzione. L'annuale 401 (k) importo massimo delle donazioni è lo stesso per entrambe le tradizionali e Roth 401k. Un vantaggio distinto a favore di piani 401 (k) è un possibile incontro aziendale, che è essenzialmente denaro gratis per i dipendenti. La mia attuale società offre una (k) partita fino a 1,5 della mia paga 401. Si mangia molto, ma è denaro gratuito e approfittare di ogni centesimo di esso singoli disposizione pensionamento, o, IRA: Ci sono due tipi principali di conti pensionistici individuali: Tradizionale e Roth. (Ho scelto di non concentrarsi su SEP IRA. IRA semplice. O altre forme di IRA in quanto non sono applicabili a tutti, ma tutti sono disponibili con i primi conti di intermediazione on-line). Tradizionale IRA: Il vantaggio principale di un tradizionale IRA è che il denaro può essere interamente o parzialmente deducibili, a seconda della situazione. Il denaro è investito al lordo delle imposte sono ritirati, in grado di abbassare il AGI, con un conseguente agevolazione fiscale immediata. Il denaro investito verrà tassato quando ritirata in età pensionabile, e ci sono pesanti sanzioni per ritiro anticipato (salvo alcune eccezioni). Roth IRA: Roth IRA non sono deducibili dalle tasse, il che significa che si utilizza denaro post-tax per finanziare il tuo conto. Tuttavia, le distribuzioni effettuate durante l'età pensionabile sono esenti da tasse, che è la ragione principale per la gente investire in un Roth IRA. Come per il tradizionale IRA, prelievi anticipati possono incorrere in pesanti sanzioni. Tuttavia, è possibile ritirare i contributi dal vostro Roth IRA in qualsiasi momento. Ulteriori informazioni sulle regole di astinenza Roth IRA Per entrambi IRA: si tratta di singoli investimenti, il che significa non ci sono società corrisponde. Ci possono essere alcune restrizioni fiscali o di idoneità per IRAs tradizionale o Roth, sulla base di reddito, archiviazione, e lo stato civile. I limiti di contributo IRA può anche variare in base all'età e ad altri fattori. Per l'anno fiscale 2016, il contributo massimo in tutti i tuoi account IRA è 5.500. L'unica eccezione è se sei di età 50 anni o più, nel qual caso si può contribuire fino a 6.500 in totale in quello che è conosciuto come un contributo recuperare. Inoltre ricordate, il contributo massimo sia per l'IRA e Roth IRA è per entrambi gli account. È possibile aprire entrambi gli account e persino contribuire ad entrambi, ma il vostro contributo totale è limitata a 5.500 (o 6.500 se sei over 50) per il 2016. Pro e contro di piani 401 (k) e IRA 401 (k): il più grande vantaggio di una società di 401 (k) piano è la possibilità di avere la vostra azienda corrisponde a una parte dei vostri contributi. Il denaro gratis è qualcosa che non dovreste perdere, soprattutto quando è probabile che peggiorare nel corso del tempo. Sul fronte dei ribassi, alcune società 401 (k) piani possono avere una selezione limitata di fondi da scegliere o possono avere costi di investimento più elevati di quanto si avrebbe se investito da soli. Le opzioni di investimento saranno limitate a qualsiasi fondi sono nel piano di impresa, che può essere dannoso se il piano è costituito principalmente da fondi con alte spese. Se il 401 (k) piano di impresa sponsorizzata ha opzioni limitate tra cui scegliere, si dovrebbe contribuire ancora abbastanza per ottenere la vostra partita datore di lavoro. Dopo di che, si può cercare altri modi meno costosi per investire i vostri dollari di pensionamento. Se siete preoccupati il ​​vostro lavoro-sponsorizzato piano di pensionamento spese tasse più alte rispetto alla media, può anche pagare per aprire un account gratuito con capitale personale. Con capitali personali analizzatore di pagamento, è possibile scoprire come le vostre tasse conto pensionistico confronto al benchmark. IRA: Con IRA, tutte le responsabilità degli investimenti è con l'individuo. Lui o lei deve decidere dove investire quanto investire, e che ferma da utilizzare. Questo può essere schiacciante per alcune persone, ma c'è sempre la possibilità di pagare qualcuno per gestire i fondi. Il vantaggio di controllare il vostro investimento è la flessibilità di decidere dove investire: fondi, azioni, obbligazioni, ETF, ecc le possibilità sono infinite. Gli altri vantaggi di IRA sono il controllo le opzioni di diversificazione imposta investendo in un Roth IRA per i prelievi fiscali libero, o di investire in un IRA tradizionale per abbassare il vostro AGI e obblighi fiscali vigenti. Dove si dovrebbe investire solo uno di questi tipi di piani di pensionamento comporta la possibilità di denaro gratuito dell'azienda 401 (k) piano. Se la vostra azienda offre un fiammifero, è probabilmente nel vostro interesse ad investire in un piano di 401 (k) almeno fino al punto di ricevere il massimo partita società. E 'difficile sfuggire denaro gratuito Dopo aver messo in denaro sufficiente per ottenere la partita, vorrei prendere in considerazione di investire in un Roth IRA se si ha diritto. Roth IRA sono utili perché si sarà in grado di prelevare questi soldi in pensione esentasse. In questo modo si diversifica i tuoi debiti per imposte future di avere un fondo di pensionamento imponibili e non imponibili. Inoltre, si ha la possibilità di ritirare i vostri contributi Roth IRA in qualsiasi momento. Youll notare ho detto contributo. e non guadagni. Se ti preoccupi youll desidera accedere ai propri fondi pensione prima che realmente in pensione, essendo in grado di accedere ai contributi Roth IRA senza una sanzione potrebbe dare la pace della mente. Se avete abbastanza soldi da investire per la partita società piena e massima vostro Roth IRA, allora si dovrebbe pensare di investire più soldi nel piano 401 (k). Questo farà in modo di massimizzare i contributi pensionistici, e diversificare i vostri obblighi fiscali sia ora che in pensione. A livello personale, ho il mio max IRA all'inizio dell'anno, utilizzando denaro dal conto i miei risparmi. Poi contribuisco al mio 401 (k) tramite deduzioni di libro paga. Contribuisco sufficiente per ottenere la corrispondenza aziendale e un po 'in cima a quello. Il mio obiettivo è quello di aumentare fino a quando posso massimo fuori sia il mio i miei piani 401 (k) e IRA. Dopo di che, il mio obiettivo di follow-up è quello di incanalare quanto più denaro possibile nelle mie clienti di pensione, mentre io sono giovane e in grado di farlo 401 (k) Regole per il 2016 Se siete seriamente di risparmio per la pensione nel vostro 401 (k), vale la pena di conoscere le regole che governano quanto si può contribuire, e quando. Per il 2016, si è in grado di contribuire fino a 18.000 ad un piano di pensionamento qualificato come un 401 (k). Se si ottiene una partita datore di lavoro, questi fondi possono andare al di sopra e al di là del 18000 si è in grado di contribuire per conto proprio. Se siete più di 50 anni, si può anche contribuire di più in quello che è conosciuto come un contributo recuperare. Per il 2016, il pescato fino contributo consente di aggiungere un ulteriore 6,000 al tuo account 401 (k). Se siete stati lenti risparmio per la pensione fino ad ora, questa opzione rende più facile per catturare i tuoi risparmi fino a dove dovrebbero essere, ma ancora ottenere i vantaggi fiscali che vengono con investendo soldi in più su una base fiscale differita. Ecco alcune ulteriori regole di 401 (k) è necessario conoscere: In generale, non si può prendere prelievi dal suo 401 (k) prima di 59 anni senza incorrere in una sanzione. 401 (k) piani generalmente ti costringono a cominciare a prendere le distribuzioni a 70 anni se sono in pensione o no. È possibile ruotare la 401 (k) in un altro conto simile se lasciate il vostro attuale datore di lavoro. Si può beneficiare di un ritiro disagio dal 401 (k) se si soddisfano determinati requisiti e di fronte a una difficoltà finanziarie. Se si prende i soldi dal vostro 401 (k) prima di 59 anni, è necessario pagare una penale del 10 per cento e le tasse su quei fondi nella maggior parte dei casi. Regole IRA per il 2016 Le regole che governano IRA sono diversi per ogni tipo tradizionale IRA e Roth IRA. Ricordate però, si può solo contribuire 5.500 al tuo account IRA ogni anno se non si è più di 50 anni In questo caso, si può contribuire fino a 6.500 attraverso i vostri conti IRA in quello che è conosciuto come un contributo recuperare. IRAs tradizionale con la tradizionale IRA, non vi è alcun reddito minimo o massimo che impedisce alle persone di contribuire. Tuttavia, la capacità di dedurre i vostri contributi sulle vostre tasse dipende alcuni dettagli. Questi dettagli includono il vostro reddito e se non si contribuisce anche a un piano di pensionamento di lavoro sponsorizzato come un 401 (k). Se non avete un piano di pensionamento fiscale differita lavoro sponsorizzato per contribuire a, allora si può dedurre l'intero importo non importa quale. Se si ha accesso a un piano di lavoro sponsorizzato, d'altra parte, la possibilità di dedurre i contributi sulle vostre tasse inizia la graduale eliminazione. Per le coppie di sposi che partecipano e file congiuntamente, la deducibilità fiscale per un tradizionale IRA comincia la graduale eliminazione in una volta che raggiungono un MAGI di 98.000. Se siete singoli o capo famiglia, la fase-out inizia alle 61.000. Questa pagina sul sito web dell'IRS spiega informazioni sui limiti di phase-out e che si applicano a. regole tradizionali IRA da considerare: Con un tradizionale IRA, non si può continuare a fare i contributi dopo 70 anni se si sta lavorando o meno. Con un tradizionale IRA, si sono tenuti a prendere le distribuzioni minimi dal tuo account per il 1 Aprile dell'anno civile successivo a quello a raggiungere 70 anni di età. Avrete bisogno di pagare le imposte sul reddito delle vostre distribuzioni una volta che si inizia a prendere i soldi in pensione. Mentre un Roth IRA è simile ad un tradizionale IRA, in qualche modo, ci vuole un approccio diverso alle imposte. Con un Roth IRA, i vostri contributi sono realizzati con dollari al netto delle imposte. Di conseguenza, il tuo denaro cresce esentasse e non sono tenuti a pagare le tasse sui vostri distribuzioni quando li inizia a prendere, sia. A differenza delle tradizionali IRA, tuttavia, ci sono le linee guida di reddito che governano chi può contribuire a un Roth IRA. A certi livelli di reddito, l'importo che si può contribuire a un Roth IRA inizia la graduale eliminazione pure. Per le coppie sposate deposito congiuntamente, di fase-out per contributi a un Roth IRA iniziano alle 184.000 e terminano a 194.000. Per i singoli filer, fase-out per contributi a un Roth IRA iniziano alle 117.000 e finiscono per 132.000. Ecco alcune regole aggiuntive che rendono IRA Roth unici nel loro diritto: Puoi ritirare i tuoi contributi a un Roth IRA senza penalità in qualsiasi momento, ma non è possibile ritirare i tuoi guadagni in questo modo. È possibile passare il vostro Roth IRA ai vostri eredi, senza lasciandoli con un disegno di legge fiscale. È possibile continuare a contribuire a un Roth IRA, dopo 70 anni di età, purché si guadagna un reddito. Non sono tenuti a prendere le distribuzioni dal vostro Roth IRA in qualsiasi momento, anche quando 8211 you8217re più di 70 anni 12. È possibile aprire un Roth IRA con la maggior parte broker e tutte le società di fondi comuni, ma attenzione a sapere esattamente che cosa tasse si sta pagando. Considerazioni finali Queste raccomandazioni sono basate su situazioni comuni. Si dovrebbe sempre garantire vostre decisioni di investimento si basano sulle vostre esigenze e la quantità di rischio che si è disposti a prendere. La cosa più importante è quello di iniziare e continuare a investire. Il tuo futuro è valsa la pena l'articolo di Ryan Guina Ryan Guina è il fondatore e direttore della Cash Money vita. Lui è uno scrittore, piccolo imprenditore, e imprenditore. Ha servito in 6 anni in servizio attivo nel USAF ed è attualmente membro del IL Air National Guard. Egli scrive anche su argomenti militari di denaro e militari e dei benefici dei veterani del The Portafoglio militare. Nota sui commenti su questo sito: Queste risposte non sono forniti o commissionato dalla banca l'inserzionista. Le risposte non sono stati rivisti, approvati o comunque approvato dal l'inserzionista banca. Non è la responsabilità inserzionisti bancari al fine di garantire tutti i messaggi domande eo sono risposta .. Jesse, grazie per la risposta. La mia azienda ha appena annunciato che offrirà il Roth 401 (k) a partire in pochi mesi, quindi penso che io possa guardare ad investire in questo. Penso che sia una grande opportunità. I vostri commenti sono esatte per la stragrande maggioranza delle persone. La mia unica aggiunta sarebbe quello di affrontare i tappi di reddito che vengono con il Roth IRA (fare troppi soldi e won8217t qualificarsi). L'alternativa è un IRA non deducibili, che è un terzo tipo di IRA che è al di fuori della portata del tuo post. Oh, vorrei anche aggiungere che situazione ideale per un Roth IRA è che se il vostro reddito è tassato corrente ad un tasso inferiore al vostro aliquota fiscale probabilmente in pensione (pagare le tasse oggi ad un tasso basso piuttosto che in seguito ad un tasso superiore). Grande post. Bingo uomo, non potrei essere più d'accordo. 99,99 del tempo vi troverete in una staffa di imposta più alto quando si vuole andare in pensione (e anche voler mantenere prelevare un importo superiore) in modo da max partita azienda su 401k poi Roth è senz'altro la strada da percorrere. Adfecto, Grazie. E 'difficile per coprire ogni regola l'IRS impone per IRA, piani 401 (k), e le altre norme fiscali. Ci sono sempre un sacco di esenzioni ed esclusioni. Apprezzo informazioni e commenti. La partita è fondamentale poiché la maggior parte 401 (k) piani hanno Sky High rapporti di spesa e le scelte limitate. Così mai sottovalutare l'importanza di esso. E per favore max fuori la tua gente Roth si sta facendo nel modo giusto. Don8217t lascia alcun dollari partita sul tavolo, allora finanziare il tuo Roth, quindi lavorare verso maxing il vostro 401 (k). Auguri, D4L Grazie per il bell'articolo. Io stesso come tagliare il mio reddito imponibile, mettendo il più possibile in un 401k. Credo che nel corso del tempo se si investe in 401k o una questione doesn8217t Roth IRA, a patto che si contribuisce per la pensione. Il beneficio fiscale gratuito del Roth si basa in parte sulla fede il governo 8216play fair8217 decenni da ora. Penso che saranno Roth occhi come un affamato occhi lupo un agnello. I max out il mio limite 401K agli attuali 15500, e se ho qualche lasciato va in un Roth. Abbiamo anche lavorando per essere libero di debito. Speriamo che nella mia metà 508217s (dieci anni da oggi) saremo debito libero e può sia max nostri 401K8217s e Roth al limite, tra cui i limiti di cattura-up. Una cosa da verificare è se uno dei coniugi può prendere parte sia in un conto di risparmio salute, o qualche altra forma di piano di risparmio annuale mediche. Quelli che devono 8216estimate8217 prossimi anni le spese med (si perde in eccesso) sono un dolore, ma se si hanno grandi 8220Known8221 spese mediche incombente (occhiali da vista, bretelle, funzionamento, Lasik, etc.) si può sostanzialmente ottenere 30-40 di tali costi indietro sotto forma di una riduzione fiscale. Un'altra cosa molto importante da tenere in considerazione è lo stato in cui vivi ora e quello che andrà in pensione a: pago al mio 401K ora nel più alto stato fiscale dell'Unione, New York. Così la mia pausa fiscale realizzata in questo momento è di 40 o più. Se prendo uno stato d'imposta stato basso di ritirarsi, dire il danno totale Fed amp Stato è di 25, Si farà la 401K una migliore detrazione 15 rispetto al Roth. Se siete da stati di alta fiscali NY, CT, MA, PA, OH, IL, MD, ecc si dovrebbe prendere in considerazione questo. E 'possibile avere un 401 (k) e un IRA allo stesso tempo Proprio wondering8230 Ciao Richard, Sì, si può avere sia un piano 401 (k), che è sponsorizzato attraverso un datore di lavoro, e un IRA, che è diretto da l'individuo. È possibile investire sia allo stesso tempo, solo in una o l'altra, o in nessuno dei due. E sono soggette a limiti di contributo e di alcune altre regole. In generale è meglio per contribuire a un piano 401 (k) fino alla partita società prima di contribuire altrove perché questo è denaro gratuito. Poi decidere dove è meglio per contribuire eventuali ulteriori fondi. Mio marito sta mettendo nella massima abbinato al suo 401k compagnia. L'anno scorso ha tirato la maggior parte di quello (34.000) e metterlo in un tradizionale IRA. ha messo l'IRA in sette mesi cd perché he8217s pensare a tirare 20.000 da esso nel mese di luglio per pagare il suo camion e rotolare la bilancia in un Roth. Egli continuerà a mettere nella sua 401k fino a che non si ritira in un altro anno. Questo è il nostro piano a questo punto 8212, cosa vorresti consigliare Grazie. Infor su 401K. Ho messo in 15. Credo che corrispondono solo fino a 5. I8217m in stato di shock Ho appena ricevuto una lettera da IRS per chiedere 1300. sanzioni più per il mio ritorno il 2007. Ho contribuito al massimo per la mia azienda 401K e aperto un IRA per 5000 quell'anno. La mia banca e datore di lavoro consiglia di aggiungere il 5k come mi è stato più di 5912 e ammissibili. Ora l'IRA è non permettere e I8217ll essere colpito per il ritorno 2008 anche. Did faccio un errore Sarò in grado di 8216remove8217 che 5k dal mio IRA 8211 ho don8217t voglio essere colpito con le tasse quando mi ritiro. Grazie Robson, It8217s possibile c'è stato un errore in entrambe le informazioni è stata data o un errore da parte della IRS. Un'altra possibilità sta contribuendo a un IRA quando eri al di sopra del limite di contributo. Ad esempio, se si hanno contribuito ad un IRA tradizionale e ha sostenuto una detrazione fiscale, ma guadagnato troppo per qualificarsi. La mia raccomandazione sta consultando con un CPA Per ulteriori informazioni specifiche alla vostra situazione. 8220Only uno di questi tipi di piani di pensionamento comporta la possibilità di denaro gratuito dell'azienda 401 (k) piano. Se la vostra azienda offre un fiammifero, è probabilmente nel vostro interesse ad investire in un piano di 401 (k) almeno fino al punto di ricevere il massimo partita società. E 'difficile sfuggire money8221 libero Penso che ogni uno ha bisogno di leggere questo. corse in un amico delle mie figlie che mi stava dicendo 401K è stata una perdita di tempo. Le mostrai utilizzando il credito d'imposta risparmiatori si potrebbe investire 350 dollari e ottenere un investimento 2000 nella sua 401K. Una cosa da prendere in considerazione: il modo in cui l'azienda equivalente al contributo dei dipendenti, ad esempio, ho lavorato per una società che ha trovato al 6 (3) livello di 8211, ma solo con un proprio magazzino. Quando il loro prezzo delle azioni è passato da i 208217s ai 68217s, che potete immaginare i risultati. Seconda considerazione: confrontare i coefficienti di spesa sulle offerte di fondi comuni 401K8217s con il fondo più vicino equivalente, o che lo stesso fondo, disponibile sul mercato aperto. Spesso una società 401K rapporti piano di spesa sono scandalosi Grandi punti, Mitch. Un'altra considerazione è periodo di maturazione. La maggior parte delle aziende fanno dipendenti aspettare un paio di anni prima che possano prendere i contributi con loro corrispondenza quando se ne vanno. Le ultime due società ho lavorato per avuto un periodo di maturazione l'anno, anche se si potrebbe essere in parte investiti dopo 3 anni. Le mie domande è ho appena perso il mio lavoro un mese fa, che l'azienda per cui lavoravo aveva piano 401k. Tuttavia ho appena rollover i soldi che avevo in un piano di pensionamento Personnal. Di conseguenza sto cercando di fare un decsion su ciò che dovrei investire in obbligazioni, fondi azionari Manuel. Ho bisogno di aiuto con questo in modo che il denaro devo sarebbe salva, e può crescere. AIUTO Patricia, può essere meglio per voi di consultare con un pianificatore finanziario professionista che può aiutare a progettare un piano di investimenti per soddisfare le vostre specifiche esigenze. ho capito che posso contribuire sia un 401K al lavoro e un IRA a casa. But8230if I Max i miei 401K contributi al massimo consentito dalla legge (16.500, con fondi integrativi aggiuntivi provenienti dal mio datore di lavoro), posso quindi finanziare un tradizionale IRA per un altro 5.000 o, una volta raggiungo il contributo massimo in un 401K, sono io non è più in grado di partecipare a un tradizionale IRA. Si può ancora contribuire al vostro IRA per l'importo massimo il vostro reddito permetterà. Qui ci sono 2010 tradizionali e Roth IRA limiti di contributo. Ciao, La prego di spiegarmi la differenza tra 8220Roth IRA8221 e 8220Roth 401k8221 Il mio datore di lavoro offre Roth 401k piano e mi chiedevo se ha gli stessi advanatges come il Roth IRA. Grazie. CST, il principio è fondamentalmente lo stesso per quanto riguarda come il denaro è contribuito e ritirata. La differenza è la Roth 401k è un piano di datore di lavoro sponsorizzato con un limite massimo contributo superiore IRA, che sono una opzione di investimento individuale. Quindi sì, i vantaggi sono la stessa cosa per quanto riguarda la tassazione. Ci possono essere altri vantaggi se il tuo datore di lavoro offre contributi corrispondenti. I can8217t capire come allocare i fondi specifici per la parte del mio Roth 401k. Lame: - Sono stato disoccupato per qualche tempo. Mia moglie ha un 401K con il suo lavoro e ha circa 90.000 in questo account in questo momento. Ecco il problem8230we hanno due mutui (sia in via posticipata di un mese) e molti bollette. Siamo al verde, e hanno scarso credito. Speravamo di ritirare 25.000 dal 401K e incorrere in sanzioni in modo da poter sostituire la nostra macchina, pagare le bollette, inviare me stesso tornare a scuola, e pagare spese legali. Ci è stato detto che ciò non rientra nella sfera di QUALIFICHE disagio e c'erano detto può fare. Abbiamo anche cercato di ottenere un prestito TRAMITE IL 401K. Purtroppo, mia moglie aveva già preso un piccolo prestito meno di un anno fa, per pagare una macchina di credito e di pagare per l'auto usata che attualmente abbiamo in questo momento e che non permettono un altro prestito da prendere fino a quando il primo prestito è dato i suoi frutti. C'è un modo QUALUNQUE TIPO DI RECESSO soldi dai partecipanti CORPORATION 401K IN QUALSIASI MODO O FORMA FORM8230This denaro è necessario immediatamente. Siamo autorizzati a rotolare alcuni di sopra in un altro IRA di un certo tipo e, eventualmente, ritirarlo che way8230.WE sono nel bisogno disperato del ADVICE8230 Bob, si può essere in grado di prelevare solo il denaro dal proprio conto senza fare un ritiro disagio o un prestito. Tuttavia, se tu fossi in grado di farlo, si sarebbe ancora bisogno di pagare sanzioni e le tasse. Prova a contattare il fornitore di 401k per le vostre opzioni. Buona fortuna. I8217m non sicuro di aver capito il vantaggio dell'opzione Roth del TSP governo che solo recentemente ha ottenuto introdotto questo mese. Capisco l'idea di base di ridurre il debito d'imposta sia ora (a causa di contributi fiscali differite che abbassano il tuo AGI) con il regolare TSP e più tardi (a causa di contributi imposta pagata attuali che consentono la crescita e il ritiro al riparo dalle tasse in seguito) con il opzione Roth del TSP. Cosa I8217m chiaro circa è questa situazione: Let8217s supporre che un individuo ha il flusso di cassa sufficiente a sostenere massimizzare il loro normale TSP al limite contributo annuale di 16500, che non comprende l'abbinamento goverment naturalmente. E let8217s anche assumere che il indivual ha abbastanza denaro per essere in grado di investire in un Roth IRA, e massimizzare questo pure, al limite contribuendo annuale del 5000, se singolo e 10000 se coniugato. Il nuovo orientamento Roth TSP afferma che i limiti contribuiscono sono la stessa della normale TSP a 16500 e va oltre, per indicare che se un individuo sceglie di investire sia Roth TSP e regolare TSP il limite 16500 applica sia (in altre parole 16500 è tutto ciò che l'individuo può investire prima della pena). Inoltre, tenere a mente che ogni contributo dell'agenzia saranno trattati come contributi per imposte anticipate. Come sarebbe il Roth TSP essere utile per questo individuo a tutti (se scelgono questa opzione non stanno prendendo pieno vantaggio del beneficio fiscale ora riducendo il loro AGI quanto più possibile) quando possono permettersi di potenzialmente investire 10000 per anno in una Roth IRA e un 16500 supplementare nel TSP governo che permette loro di investire un totale di 26500 all'anno ed essere in grado di prendere vantaggio di ridurre debito d'imposta sia ora abbassando AGI e poi massimizzando il Roth IRA pure. Capisco che si può scegliere di investire in un ibrido tra i due il normale TSP e il Roth TSP allo stesso limite di 16500 contributo e ancora investire in un Roth IRA pure. Credo che non sono necessariamente convinto che l'ibrido è il modo migliore per andare a meno che non vi è un limite massimo per il debito d'imposta che si incorrere riducendo la vostra AGI ogni anno. (In altre parole, se si raggiunge il punto in cui anche riducendo il vostro AGI si rimane ancora nella stessa fascia d'imposta). Se questo è il caso, come si fa a capire che cosa staffa di imposta si cade in e quali sono i parametri che esistono che può consentire di ridurre tale debito d'imposta. Suppongo che se anche dopo il limite massimo apporto di 16500 per year8230if non è possibile ridurre la vostra responsabilità fiscale riducendo il AGI semplicemente perché si fanno troppo money8230than forse il Roth TSP è la strada da percorrere solo per ripararsi eventuali potenziali guadagni dalle tasse nella futuro. Cosa ne pensi di Joe, credo di averlo ben compreso 8211 la differenza principale è come hai detto: prendendo la detrazione fiscale ora, o prendere in un secondo momento. Dipende che apprezzi di più. Molte persone credono che le aliquote fiscali vigenti sono storicamente bassi e insostenibile, vale a dire, molte persone credono che le tasse saranno più elevati in futuro. Se questo è il caso, allora ha senso investire in un Andor 401k Roth IRA, perché è possibile pagare le tasse ora ed evitare in un secondo momento. Purtroppo, non vi è alcuna sfera di cristallo, e nessuno sa che cosa l'aliquota sarà davvero in futuro. La mia raccomandazione è di consultarsi con un professionista di investimento, se si desidera un quadro più chiaro per quanto riguarda i pro ei contro di utilizzare un veicolo tradizionale o Roth per i vostri investimenti. Ecco un articolo su come intervistare un pianificatore finanziario. Buona fortuna ho didn8217t vedere un post su cui scelta sarebbe fare più soldi. Per una definizione di base, un IRA è un tasso fisso per dire un anno o giù di lì, che cosa circa 401k che modo ogni tipo di scelta di pensionamento guadagnare it8217s denaro I8217m assumendo in modi diversi a cui si whould essere un produttore migliore di un altro I8217m leggere su tutti le benifits di ciascuno, ma non il migliore guadagni. grazie per il tuo aiuto. David, questi aren8217t investimenti da soli, sono un veicolo di investimento, vale a dire un tipo di classificazione per l'IRS che riconosce i vantaggi fiscali dei piani. Questo articolo può essere utile per comprendere il concetto: quali sono i migliori Roth IRA Tariffe. Buona fortuna. Grazie per le informazioni, ho un dipendente che gli chiedo di investire nel suo ritiro, come una piccola impresa di lui (he8217s 25 now8221) e io, io voglio assicurarmi he8217s curato alla fine dei suoi giorni. Per 4 anni I8217ve detratto 200 al mese. Ora la nostra banca doesn8217t offerta Settembre IRA8217s. SEP Ira era così facile come sarebbe maturare e ribaltamento. senza alcuna conoscenza in realtà, non we8217re sicuro di cosa fare mentre si muovevano il denaro in un account8221 8220club. per due ragazzi che non sanno nulla di investire dove e ciò che è una buona scelta. Mi sento don8217t we8217ll essere quello di coinvolgere con il tutto come we8217re solo i tuoi lavoratori Joe comuni. Grazie David. Ho una domanda. Mio figlio-in-law ha ridisegnato 55.000. dalla sua IRA. Essi dedotte 10000.00 per le tasse, e poi hanno anche dedotto un'altra 4900.00 sanzioni. Il nostro consulente fiscale ha detto che essi dovranno anche sostenere l'intera 55000.00 come reddito che poi costringerli in una staffa fiscale più alta. Is this true I would have thought that the 10000. they deducted was for that purpose. Could you please email me back and let me know if they do all 3 things to them. If they do, what a terrible price to pay for paying off credit card debt. Thanks Jean Hi again: I forgot to let you know that he is only 37 years old when he withdrew the 55000.00. Thanks again Jean Jean, I recommend he speak with a tax professional to help him better understand his situation and options. Solid advice Ryan. 1. utilize company matching(401k) 2. roth ira 3. more 401k contributions It starts to get a little more confusing with Roth 401k8217s though Contributions to Roth 401k would then be 3. Good job starting your investing so early. Your Father is a wise man. Ryan 8211 Where does debt fit into 401k403b employer match and Roth IRA My employer offers 4 403b match. I also have 20k in credit card debt. Should I look to max out a Roth IRA after the employer match or focus on the credit card debt Is there a sweet spot interest rate between investing in Roth IRA vs credit card For example, if all my credit card debt was 0, it would make sense to invest in Roth IRA for the year. What if the CC APR was 10 If you were Dave Ramsey, he8217d say pay the CC off no matter what first8230 but from a math greek perspective, what would be best I8217m leaving my job amp I8217m looking into putting my 401k into a Traditional IRA. Somebody advice me to look into the Mutual Fund Company American Funds How well rated is this company in the market Can you provide me with any advise One more thing 8211 Should I open an Individual account or should open a joint account with my husband. Pros amp Cons I would like to hear your opinion as well. Thank you kindly Brenda, Rolling a 401k into an IRA is a great option since you can control your costs and investment options. Here are more things to consider: Should You do a 401k Rollover into an IRA I ended up rolling all of my previous 401k plans into IRAs when I changed jobs. When I rolled my 401k plans over I chose to use roll my old 401k into an IRA at Vanguard . I can8217t advise you on Company American Funds as I am not familiar with them. A good source to start with is this following article which lists our favorite places to open a Roth IRA. Best of luck Hey there, I am just getting into all this. I am 24 tomorrow and it8217s time to get going I am a salaried quality engineer and am able to contribute towards this stuff right now. The company does little in the means of matching, but they do have a profit sharing account that I hear does very well. I was going to dive in 15-18 (it doesnt impact my weekly check by too much since its taken out pre taxes). My question is should I put some in an IRA Is it worth it What type and why I can max an IRA which is why I8217m doing the 401k, besides a larger investment in one has more potential for better growth (i know they say not all in one basket but I also have a pretty sizable investment in the stockmarket). While I am young I am taking the more aggressive stance I am 26 years old and ready to start my retirement account8230 however, I am not sure if I should invest in my employer8217s 401(k) plan or start an IRA. My employer does not match funds and I am honestly not very comfortable with the limited investment options that my employer8217s plan offers. I have researched every mutual fund that is offered (they go through fidelity) and the er seems to be on the lower side for the actively managed funds (.70-.76 for international amp mid-cap funds amp .93 for their only small-cap fund). I take some comfort with the fact that none of the mutual funds have an er that is above 1, however, I am torn between just investing in very low cost index-funds or trying my bet with some actively managed funds. I have heard that there is research out there which suggests that index funds are best utilizled for the large-cap and bond portions of your portfolio but there may be good reason to try your bet with actively managed funds in the small to mid-cap areas as well as the international area. My employer8217s plan only offers a large-cap index fund (FXSIX) and the rest of the funds are all actively managed8211so if I want to invest in smallmid-cap, bond and international funds8230 I do not have the option of putting my money in an index fund. My debacle is this8230 The 401(k) is attractive because the contribution limit is much higher but the caveat is I will have much less flexibility with my investing options and possibly higher expenses. The IRA is attractive because I have much more flexibility with my investing options and possibly lower expenses but the caveat is that I have a very low max contribution limit of 5,000. I am at a loss for deciding what will be more valuable for me in the long run8230 I have considered investing in both the 401(k) and IRA8230 but I fear that splitting my money amongst the two retirement accounts will hamper the compounding effect I would realize. Any thoughts Thank you, Aaron Based on your input, it may make sense to invest the 5,000 into an IRA, then invest the rest in your 401k. This gives you the best of both worlds when it comes to tax advantages and controlling your investment choices and fees. You shouldn8217t have any problems splitting your money between two accounts, even when it comes to compounding returns. Just make sure the overall account is balanced, and it should be fine. (this is, of course, much better than the alternative, which is not investing at all). You missed a HUGE difference between 401k8217s and IRA8217s. 401k8217s offer a stiff 10 penalty should you need to withdraw the money before you hit the golden years. IRA8217s allow you to withdraw your contributions without a penalty (earnings on those contributions are another story). In these tough economic times, you never know what is around the corner. It8217s nice to have the OPTION to have access to your funds in case of an emergency without having to pay stiff penalties. Additionally, should you be a first time homebuyer. You can withdraw up to 10K no penalties accessed from your IRA whereas there is no such benefit offered for 401k8217s on first time home purchases. Lastly, ROTHS are the way to go for sure 8211 be it a Roth 401k or a Roth IRA. Do you really trust the government I sure don8217t. I forsee America headed for financial collapse just like the great Roman empire of yesteryears. I want to know that when I check my account balance, the amount I see in there, is the amount I will get when I retire in Bora Bora. No one will be taking my money from me then Pay the taxes now people. Stacey, your comment regarding IRA withdrawals is partially true. You can withdraw Roth IRA contributions without penalty, and under certain circumstances (again, not any earnings, just the contributions). There are other factors involved, so it8217s a good idea to read more about how Roth IRA withdrawals work. If you do not meet these requirements, early Roth IRA withdrawals are also subject to a 10 early withdrawal penalty. Withdrawing from a Traditional IRA too early can also subject your withdrawal to a 10 fee. But I agree, having access to your investments is a nice option to have. As for future taxes, I don8217t know what will happen. My retirement funds are in a mix of traditional and Roth plans. Obviously, I like the Roth for the long-term flexibility. When deciding to invest money in a 401k on top of what is being matched I think it is extremely important to consider the fees involved. Typically the mutual funds available in 401k plans charge higher than normal fees on top of what the 401k administrator is charging. If you don8217t mind doing a bit of extra work you could get a much larger pallet of funds to choose from and pay less in fees by opening a traditional IRA for the extra money you want to put into retirement savings. I personally am contributing a few extra to my 401k on top of what I need for my match and I have yet to make the switch because of the ease of using the 401k plan to automatically invest my contributions. Auto investment is also available at many brokerage houses and there are many free mutual funds and ETFs with low fees that are available to trade8230 in other words, there is no excuse to pay higher fees and I need to make the switch Ryan, I have a 401k with my employer that they match contributions up to 4. However, I work on a salary plus commission system and my employer takes their contributions out of my commission at the end of the year. Is that legal Thanks for your help. Hello Sarah, to be honest, I8217m not that familiar with the laws that govern how employers are required to manage contributions. I did some quick research, but wasn8217t able to find the answer. I would try contacting the Department of Labor. or even contacting a company that specializes in administering 401k plans for small businesses. They would be able to give you information regarding the legality of your situation. Best of luck Leave a Comment